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いくら借りられるのか？

見込み客の相談内容で多いのが、「私はいくら借りられますか？」というものです。

 

これは一定の内容をヒアリングすることで計算することができます。

①年収

 

②物件価格

 

③その他負債の有無

 

④返済希望期間

 

そのうえで、フラット３５は実際の金利で、民間ローンは４％を目安に計算する。
では、具体的に見ていきましょう。

 

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フラット３５の場合

 

まずフラット３５のケースを理解しましょう。

 

【フラット35の融資要件】

 

・申し込み時年齢７０歳未満

 

・返済期間は１５年以上３５年以内

 

・安定収入のある人

 

・物件価格の９０％以内、上限８，０００万

 

・返済負担率　　年収４００万未満３０％　年収４００万以上　３５％

 

 

フラット３５は民間ローンと異なり、実際の金利で借入可能額を計算します。
（民間銀行は審査金利を使う）

 

 

計算は次のようにします。

 

１）まず年間の返済額の上限を算出します。
　　年収×返済負担率－その他ローンの年間返済額

 

２）１００万円あたりの毎月返済額表をつかって、借入１００万当たりの返済額を算出

 

３）２）で出した値×１００万＝借入可能額

 

となります。

 

 

 

具体的にみてみると

 

例題フラット

 

１）５５０万×３５％-0＝１９２．５万

 

２）１９２．５万÷１２÷３，３１２円×１００万円＝４，８４３万

 

物件価格は４，５００万円→上限９０％＝４，０５０万

 

ゆえに４、０５０万となります。

 

 

 

民間ローンの場合

 

例題　民間ローン

 

１）５５０万×３５％-0＝１９２．５万

 

２）１９２．５万÷１２÷４，４２７円×１００万円＝３，６２３万

 

物件価格は４，０００万円→融資上限４，０００万

 

ゆえに３，６２３万となります。

 

 

このように出した数値は、あくまでも銀行が貸してくれる可能性の高い金額です。
最後まで返していける金額かどうかの視点が入っていません。

 

したがって、ここからがFPの仕事になるわけです。

 

住宅ローン相談ノウハウはまだまだあります。→こちらへ

 

 

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