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定期保険の成長に合わせた変化バリエーション
定期保険の特徴はなんでしょうか？
・期間の定まった掛け捨ての保険
・保険料が安い
・更新ができる
これでは、定期保険の持つ、最大の特徴を伝えきれていません。
定期保険ほど、企業の成長に合わせて形を変えていける商品はないのです。
この特徴を伝えずに加入いただいても、安くなったという満足感しか与えられず、そんなものはあっというまに劣化してしまいます。
企業の成長に合わせて変化するとは
定期保険には、”変換”という機能があります。
これは、
将来の体況を問わず、一定の条件のもと、その時の保険金額を上限に他の保険種類に切り替えることができる
という機能です。
他の保険とは、保険会社によって異なりますが
・終身保険
・長期定期保険
・養老保険
その他
です。
つまり、今は苦しくて掛け捨ての安い保障を買っているが、会社の状況がよくなってきたので、貯蓄性が高く、利益の繰り延べができる商品に切り替えることもできるということです。
将来の権利を買っているともいえます。
貯蓄性の保険に切り替えると可能になる７つのこと
こうして、成長に合わせて定期保険を貯蓄性のあるものに切り替えると、さらにできることが7つ広がります。
これらの機能を生かすと、保険は企業にとってさらに輝く金融商品へと変化します。
これらを使いこなすアドバイスがセットになってこそ、法人のプロとして重宝されるのです。
では具体的に見ていきましょう。
払済
保険料の支払いをストップし、その時の解約返戻金をもとに終身保険を買います。
保障がつきながら解約返戻金はその後も増え続けるので、銀行預金に勝る安定資産が手に入るといえます。
※益出ししなければならないデメリットもあります。
延長定期
保険料の支払いをストップし、同じ保険金金額の定期保険だが期間の短いものに切り替えることを言います。
保険料の支払いがなくても、保障が継続できるメリットがあります。
その後、余裕が出てきたら再度変換できたら素晴らしいですが、これはまだないようです。
期間変更
保険期間を短くしたり、長くしたりすることができます。
企業の支払余力に応じて、適正な保障を確保することができます。
全部解約、一部解約
保険を解約すると資金と利益を生み出すことができます。
しかし、一度にやめてしまうと保障がなくなってしまうデメリットがあります。
また、たまっているお金が高額なる場合、一度に出る利益が大きすぎて法人税をとられて
しまい、何のための節税だったのかわからなくなることもあり得ます。
この場合、少しづつ解約することで解決できます。
少しづつ解約して出した資金を次の保険の原資にすることも可能です。
契約者貸付
たまっているお金の一定の範囲内で、ある時払いの催促なしの借入をすることができます。
銀行融資と違い、使用使途は問われません。
審査もありません。
利息はもちろんつきますが、返さなくても将来保険金や解約返戻金で相殺されます。
保険料自動振替貸付
たまっているお金の一定の範囲内で、保険料を立替払いしてもらえます。
ポイントは、立替払いしてくれているので保険の中身は正常だということです。
会社によっては一回保険料を払っただけで、その後保障がずっと続けられるような会社もあるようです。
※つまり保険料を払ってすぐに、解約返戻金がたちあがるってことですね
失効
保険料が所定の期間払われないと、保険は効力を失って”失効”します。
こうなると、保障はありません。
しかし、法人の場合はこの機能を利用することがあります。
それは、解約返戻金のピークを迎えてしまった保険があって、今解約すると出口処理ができず法人税が取られてしまう。
かといって、継続すれば返戻率が落ちていって何のために支払ってきたのかわからなくなってします。
そんな時に、あえて失効させる方法があります。
失効すると、解約返戻金はその時点で留保されます。
つまり、保険会社に預けておくってことです。
利息は付きませんし、いつまでも預けっぱなしにはできませんが、それでも２年程度は放置 することが可能です。
放置しても、益出しはありません。
そして、しかるべきタイミングで解約すれば、ピーク時の解約返戻金を会社に戻すことができるのです。
このような機能は他の金融商品には絶対にありません。
資金と利益をコントロールできる装置が、赤字黒字を繰り返す何とかやりくりしている企業に役立たない理由などないのです。
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